車のローンを組みたい!年収200万円の私でも車は買える?

車のローンを組む審査の基準に年収の問題があります。年収200万がボーダーラインとなり、場合によっては車のローンが組めないことも…

しかし年収200万あれば、その他の審査基準と合わせることで、比較的ローンが組みやすくもなります。

そこで年収200万の車ローンについてまとめてみました。ぜひ車の購入の参考にしてください。

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車のローンを組むなら年収200万がボーダーラインに…

ローンが組めるかどうかの判断に、年収は非常に重要な要素になります。
おおよそ、マイカーローンは年収の50%が目安になっているため、希望金額によっては借り入れが難しい場合があります。

銀行系のマイカーローンであれば、おおよそ年収に制限を設けていることが多く、
年収200万円~250万円以上となっていることがあります。
この金額を下回るようであれば、簡単に借り受けをするのは難しい状況になっています。

それに対して、消費者金融系や信販系のマイカーローンであれば、
パートやアルバイトでも他社からの借り入れが無ければ限度額によっては審査に通過する可能性があります。

また、中古車のような比較的高額ではない数十万円の借り入れであれば、各カーディーラーで用意しているディラーローンであれば比較的融資を受けやすい状況になっていると言えます。

自分の状況を総合的に判断し、どのような方法であれば借り受けが可能であるか、
総合的な状況から見て判断するようにしておくと良いでしょう。

また、年収に対して信用が不足している場合、保証人や頭金の用意、返済の実績などによっても交渉の余地があるので、窓口などで相談してみてくださいね。

引用元-現在の年収でローンが組めるか不安 – マイカーローンQ&A

年収200万はギリギリ?車のローンには勤続年数も影響する

年収が自動車ローンの審査に与える影響

自動車ローンを申し込む時の一般的な資格の中に安定した収入というのが含まれています。この安定した収入とはいったいどのぐらいの事を指すのかというと、約200万円以下の場合だと審査に通過しにくくなっています。

ただし、価格の安い車ならこの限りではありません。自動車ローンを組む時の年収の基準が200万円以上となっている事がどこの会社でも多いのでこのように言われています。年収はもちろんですが、勤続年数が極端に短いのも自動車ローンの審査に通りにくくなってしまいます。

これは自動車ローンだけでなく、銀行のカードローンや信販系のローンを含め全てのローンで言える事です。働きだしたばかりの頃はどんなローンも審査に通過しにくいでしょう。最低でも1年は同じ会社に勤めている事が条件になってきます。

できれば、5年以上、10年以上になると高評価を得るので、勤続年数は長ければ長いほど良いです。また自営業の場合は、最低でも3年以上が目安になります。

引用元-自分の年収で自動車ローンは組める?審査での重要度|お金、はじめて借りれた.jp

アルバイトやパートでも年収200万あれば車のローンが組めることも!

アルバイト・パートでカーローンに申し込みは可能でしょうか?

職業に制限がなければ可能性アリ!
税込年収200万円が一個の目安
フルタイムのアルバイター、フリーターなら望みアリ?
基本的な申込み条件に「アルバイト・パートNG」と明記されていると少し苦しいですね。

その点は真っ先に注意しておきたいですが、先にご紹介した例を見てもらえばわかるとおり、意外とそういう制限は見られません。つまり正社員じゃないと申し込めないと決まっているわけではないのです。

問題は「年収制限」です。

先の例で確認した通り、「税込200万円以上」という年収制限があり、これは職業に関わらずクリアしないといけません。アルバイト・パート系の仕事でカーローンに申し込むならこちらの方が問題になるかもしれません。

救いは「手取りで200万円」ではなく「総支給額で200万円」というところでしょうか。手取りだとあと一歩のところで200万円を切る状態でも、総支給額で200万円を超えていれば望みがあるわけです。

引用元-実際どうなの!?カーローン審査通過に必要な条件とは | 金ケツ太郎

年収200万だと車のローンの借り入れはどのくらい?

返済比率

1年間の自動車ローンが年収に対して何%の比率であるかを示す割合を返済比率と言います。

例えば年収500万円の人が年間で100万円の自動車ローンを支払っていれば返済比率は20%となりますね。

この割合を25%以内に抑えると審査に通りやすいというのが現在の主流説というわけです。実際にこの比率の高低は審査にかなり大きく影響してきます。

年収が300万円だとすると年間の返済額は75万円、月の返済額にすると約6万円となります。ちょっと多いですね。

融資比率

審査に影響を及ぼす比率として返済比率の他に融資比率というものがあります。これは購入しようとしている金額に対していくらローンを組むかによって算出されます。

例えば100万円の車を買うのに頭金を30万円用意して残りの70万円をローンで組むと融資比率は70%というわけです。

もちろん頭金を多く用意して、融資比率を下げれば下げるほど審査は通りやすく有利になります。借りる額自体が少なるのですから当然と言えば当然ですね。

逆に購入金額のすべてをローンで支払うようなフルローンの場合は融資比率が低い場合よりも審査は厳しくはなるでしょう。

引用元-自動車ローンの年間の返済額は年収の25%以内にするべき?返済期間は? | 車の買取・買替に役立つ情報満載!クロノクラッチ

年収200万でローンが組めない時の対策

次の2つの方法が可能であれば、年収に対して組めるローンの額が代金より少なくても、車を購入できる可能性があります。

1.現金払いをプラスする

要するに頭金を増やす、ということです。ローンの月々の負担も少なくなりますし、頭金が用意できるのであればおすすめの方法です。頭金を作るためによく行なわれるのは、乗り換えの際に今乗っている車を先に査定し、売却してしまうという方法。これなら無理なく現金を用意することができますね。

2.保証人を立ててみる

マイカーローンには保証人は必須ではありません。けれども現金で頭金を払うことが難しく、なんとかローンで全額を払いたいというときには、返済を保証する能力を持ち合わせている保証人を立てることで、審査をパスできるかもしれません。

近親者や配偶者を保証人に立てるケースが多くなると思いますが、保証人は先に触れたように、返済を保証できる=十分な額の安定した収入があり、多重債務等、返済の支障になるような状況にない人でないと、効力を発揮しません。

引用元-どのくらいの年収があれば審査に通る?/ マイカーローン審査・金利比較

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