資産運用の最適な割合は？家計に貯蓄に！自分に合った運用方法

今まで資産運用は富裕層や投資家のものというイメージでしたが、最近ではずいぶん身近なものになりました。

小額投資に嬉しい制度や商材も増え、少ない予算で始めることも可能です。

しかし運用資金は家計や貯蓄などとの割合をしっかり考えて行うことが重要です。無理のない自分に合った運用を考えてみましょう！

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資産運用の割合を考える際の3つの視点

1：目標金額から逆算する

自分の貯金金額とゴールの関連性から投資と貯蓄の割合を考えます。例えば、1000万円の手持ち金を3000万円に増やすことをゴールとします。期限期間を何年にするのかによって1000万円のうちいくらを投資にあてるべきかが変わります。

このゴール金額とのギャップを利用して資産運用の配分を考えるには、毎年の期待利回り・ゴール金額・達成期限の3つを明らかにします。この3つが明らかになれば、元手の何%をリスクマネーに当てればよいかがわかります。

2：年齢で考えてみる

年齢という切り口で資産運用における投資と貯蓄の割合を考えるのが有効です。年齢ベースで投資と貯蓄の割合を考える際に「100－自分の年齢」%の割合を投資にあてるというのが1つの目安になります。

30歳なら資産運用の70%を投資にあて、70歳なら資産運用の30%を投資にあてる。年齢に応じて手持ち金額の大切さが変わるので若いうちに投資にあてる比率を大きくして、年齢が上がれば比率を下げるというのが一般的です。

資産運用とは少しずれますが、とりわけ若いうちはこの投資の中に自己投資も入れることをおすすめします。

3：人気の投資割合から考える

年齢や貯蓄金額とは関係なく、多くの人が利用している投資割合をそのまま踏襲するのも有効です。

引用元-資産運用の割合と貯蓄額別おすすめ投資方法 | 1000万円資産運用～おすすめ投資先ランキング～

資産運用は貯蓄との割合を考えて！

バブル経済崩壊まで定期預金の利率が高く、ある程度のまとまった資金があれば、元金に手をつけずに利息のみでかなりな金額を受け取ることができました。
さらに利息は無税で受け取れたので、貯蓄も立派な運用と言えましたが現在は違います。

運用方法は色々ありますが、株式投資や投資信託、外貨預金、債権の購入が多く、リターンは貯蓄よりも多いもののリスクが付き物です。
急に現金が必要になっても簡単に換金できないものもあります。

貯蓄と運用を考える場合はバランスが大切で、常にリスクを意識し、最低でも半年分の貯蓄ができてから運用を考えるべきです。
どう振り分けるかのバランスは個人の生活環境や性格によりますが、年齢が高くなればなるほどリスクの許容度は低下します。

若いうちならば運用で損失が出ても働いて補填できますが、老後資金などは手堅くプールしておく方が安全です。
同様に教育資金や住宅資金など使いみちが決まっている資金も貯蓄の比重を大きくしておく必要があります。

引用元-少額で始められる投資方法 | 初心者におすすめの資産運用ありませんか？～少額から投資を始める方法

資金運用に充てる貯金の割合は？

それなりに貯蓄がある場合、その中で何％くらいを運用に回してよいのか悩むと思います。

よく資産運用は余裕資金で、なんて言葉を聞きますが実際に余裕資金といっても人それぞれだと思います。

少しネットで調べてみたのですが、余裕資金とはつまりは今の貯蓄から必要な生活費を除いたものと考えるみたいですね。

で、その必要な生活費というのは人によって色々なのですが、

（生活費×半年分）＋この先（１年くらい）予定している大口支出

と考えるのがいいみたいですね。

我が家の支出は住宅ローンなどの諸々を含めて、月に３０万円ほどです。この先予定している大きな支出は特にありませんので、必要な生活費とはとりあえず１８０万円とすると、今現在の貯蓄から１８０万円引いたものが余裕資金と言えそうです。

「図解わかる資産運用」という本に書いてあったのですが、株式投資が盛んなアメリカでは、余裕資金の中から

１１０－年齢＝リスク商品の割合

を株式投資などのリスク商品で運用するという考えがあるそうです。

つまり３０代の場合は余裕資金のうち７０％～８０％を株とか投資信託で運用する、という感じです

引用元-貯金の何割を運用に回すか｜資産運用ドットコム

世帯の手取り収入別　貯蓄割合おすすめの資産運用方法

貯蓄を運用して資産を増やす方法を、収入別にご紹介していきます。 家族構成は、夫、妻、小学生の子供一人と仮定してみますね。
手取り収入25万⇒理想の貯蓄額は月30,000円

小学校のお子さん一人の場合、月30,000円の貯蓄が理想的です。できればこれ以下にはしたくないですから、元本割れしない運用方法を選ぶことがベスト。低リスクで利率がやや高めな、ゆうちょ銀行の定期貯金、または定額貯金をおすすめします。
手取り収入30万⇒理想の貯蓄額は月36,000円

確保しておきたい30,000円はクリアしていますね。この場合、先ほど述べた ゆうちょ銀行の定期貯金・定額貯金と並行して、株式投資も視野に入れてみてください。投資方法のポイントを押さえておけば、運用初心者でもチャレンジできますよ。
手取り収入40万⇒理想の貯蓄額は月50,000円

月50,000の貯蓄ができるのであれば、ゆうちょ銀行の貯金や株式と並行して、さらに ETFという投資信託をやってみることがおすすめ。一つの投資に集中させず、分散して投資することで、リスクが軽減されます。

引用元-３０代４０代の家計の割合を考えた資産運用

資金運用をする時に気を付けておきたいポイント

生活資金はリスクの低い商品で運用する

まず生活資金となるお金については、ハイリスクの商品で運用をせずリターンは低くともローリスクの商品で運用するということです。

誰もが老後のお金を増やしたいものですが、金融商品の中には投資したお金が増えるどころか減ってしまう（元本保証のない）商品もあります。

元本保証のない商品で運用をしてお金を減らしてしまうと、大切な老後の生活費を減らしてしまいます。投資の結果はどうなるかわからないので減らしてはいけないお金は元本保証のあるリスクの低い商品で運用をするようにしましょう。

引用元-老後資金の準備に資産運用をする場合の注意点 | スッキリ年金＆老後のお金

ローリスクハイリターンの商品はない

次に注意したいのはローリスクハイリターンの商品はないということです。

投資をすれば誰でも「リスクは低く」「リターンは大きく」を目指していますが、基本的に金融商品のリスクとリターンは相関関係にあります。

そのためリターンが大きい商品はリスクも大きく、リスクが小さい商品はリターンも小さいのが普通です。

ですので、リスクが小さくリターンが大きい商品は基本的には存在しません。少なくともそんな商品があれば競争になるので、相手からそんな商品が持ちかけられることはありません。

そのような商品の勧誘を受けたらほぼ100%詐欺だと思った方が良いでしょう。

引用元-老後資金の準備に資産運用をする場合の注意点 | スッキリ年金＆老後のお金

twitterの反応

「初めての資産運用、分配の割合は？」初めての人は、まずは色々試してみよう。　・ローリスク ローリターン運用…30％　・ミドルリスク ミドルリターン運用…70％　・ハイリスク ハイリターン運用…30％　この割合だと大きなリクスは逃れます。

— 『運用ならおまかせ！！』のつぶやき (@money_employmen) January 26, 2016

初めての資産運用、分配の割合は？初めての人は、まずは色々試してみよう。・ローリスク ローリターン運用…30％・ミドルリスク ミドルリターン運用…70％・ハイリスク ハイリターン運用…30％この割合だと大きなリクスは逃れます。

— やえ＠絶園のロボット使い (@yaegashiphone) December 6, 2015

資産運用をある程度考えてる家庭ではある程度の割合投資してるはずだから平均株価上がるとみんなの懐もあったまるはずだけどなぁ

— Naokit (@naokit_lll) January 25, 2016

ところで最近資産運用の相談をFPさんにしてるのだが…貯蓄の目標を短期、中期、長期の3つにわけるのはわかる。だが変額保険と豪ドル建ての個人年金保険に多めの割合をさいて、残りをNISAで運用というプランニングはなんだか腑に落ちない。

— Maki (@mgleam) July 15, 2015

損保会社の資産運用では自然災害等の発生により一時的な多額の保険金支払にも資金繰に支障がない事が必要な為、現預金や高換金性資産の割合（流動性比率）を一定以上に保つことが望ましい。比率ではなく実際支払う保険金の額を想定し一定期間内に確保できるかを定期的に確認する方法も考えられる

— sompo_bot (@sompo_2ji) September 15, 2015

爆下げ＝爆益の人もいるので、下落が必ずしも悪いとは言えないけど、買い中心の年金、中央銀行と、受託している年金の運用残高の一定割合をフィーとして受け取っている資産運用会社にはマイナスだな。

— sekky (@sekky124) July 8, 2015

欲しいものがなく貯金が貯まってるのだが、資産運用の割合高める他、今年は自分に100万くらいどかっと使おうかと思うけど、何に使おうか思い浮かばない。
ただ寝かせておいても今後現金は価値が下がりそうだしな。

— ぽう (@chengojengo) January 18, 2015

◇資産運用の知識◇
国債発行の割合がダントツなのは日本です。ある本の中に『大量の国債を発行した国の結末は２つです。①国債や外債などがデフォルトする②ハイパーインフレが起こる』とあります。海外投資はこうした可能性に対して個人でできる対応策になります。

— 株式会社プレミアバンク (@premierbank1224) October 20, 2014

年率20％以上の成長率。配当資産50％、非配当資産（再投資運用含む）50％の割合で資産運用しています。

— JAWA_Desktop (@jawa_desktop) October 25, 2014

浪費控えて資産運用の割合増やすか

— いつき (@_itsukiP) May 22, 2013